Calculadora de Interés Compuesto
Introduce tu capital inicial, tus aportaciones mensuales y la rentabilidad esperada para ver exactamente cuánto dinero podrías tener en el futuro.
Dinero que ya tienes para invertir
Cuánto añades cada mes
Ej: índices globales ~7% histórico
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¿Cómo funciona y para qué sirve?
Imagina que tienes una bola de nieve en lo alto de una colina. La haces rodar y, a medida que baja, recoge más nieve. Esa nueva nieve también recoge más nieve. Al llegar abajo, tu pequeña bola se ha convertido en una enorme masa. El interés compuesto funciona exactamente igual, pero con tu dinero.
La clave es que los intereses que generas no se quedan fuera: se suman a tu capital y a partir del siguiente período, ellos también generan intereses. Es decir, ganas intereses sobre los intereses. Eso es la "magia" del que Einstein (según la leyenda) llamó "la octava maravilla del mundo".
¿Para qué sirve en la práctica? Si empiezas a invertir 100 € al mes a los 25 años en un fondo indexado con una rentabilidad histórica del 7% anual, al llegar a los 65 habrás aportado 48.000 € de tu bolsillo... pero tendrás más de 262.000 €. El resto lo habrá puesto el tiempo y los intereses compuestos.
La variable más poderosa no es la cantidad que aportas, ni siquiera la rentabilidad: es el tiempo. Cuanto antes empieces, mayor será el efecto exponencial. Cada año que retrases el comienzo puede costarte decenas de miles de euros en el futuro.
La fórmula explicada
- ACapital final (lo que tendrás al vencer el plazo)
- PPrincipal — tu inversión inicial (ej. 10.000 €)
- rTasa de interés anual en decimal (7% → 0,07)
- nNúmero de veces que se capitaliza al año (12 = mensual)
- tTiempo total en años
- PMTAportación periódica (mensual, trimestral…)
Ejemplo práctico: el caso de Ana
Ana tiene 30 años y acaba de empezar su primer trabajo estable. Decide apartar 200 € al mes en un fondo indexado global (como el MSCI World), que históricamente ha dado una rentabilidad media del 7% anual.
No tiene capital inicial, parte de cero. La capitalización es mensual.
¿Qué ocurrirá cuando Ana cumpla 65 años (35 años después)?
- Dinero aportado total: 84.000 €
- Capital final estimado: ~340.000 €
- Intereses generados: ~256.000 €
* Cálculo orientativo. No tiene en cuenta inflación, impuestos ni comisiones del fondo. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Ratio de multiplicación
×4
Por cada euro que Ana aportó, el interés compuesto generó aproximadamente 3 euros adicionales.
Moraleja
Si Ana hubiera esperado solo 10 años más para empezar, su capital final caería a ~170.000 €. El tiempo vale más que el dinero.
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Aviso: Esta calculadora es una herramienta educativa. Los resultados son estimaciones basadas en una tasa de rendimiento constante que no refleja la volatilidad real de los mercados. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Consulta a un asesor financiero certificado antes de tomar decisiones de inversión.